വണ്ടിയുടെ ഇഎംഐ അടക്കാന്‍ കൂടുതല്‍ തുക കരുതിക്കോളൂ...ആര്‍ബിഐ റിപ്പോ നിരക്കുയര്‍ത്തി

നിങ്ങള്‍ മാസതവണ വ്യവസ്ഥയില്‍ വാഹന വായ്പയെടുക്കാന്‍ പോകുന്നയാളാണെങ്കില്‍ നിങ്ങളെ കാത്ത് ഒരു സങ്കട വാര്‍ത്തയുണ്ട്. റിസര്‍വ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ റിപ്പോ നിരക്കുയര്‍ത്തിയതിനാല്‍ തിരിച്ചടവ് തുക വര്‍ധിക്കാന്‍ പോകുകയാണ്. രാജ്യത്ത് പണപ്പെരുപ്പ നിരക്ക് ഉയര്‍ന്ന് തന്നെ നില്‍ക്കുന്നതിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ് റിസര്‍വ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ മോണിറ്ററി പോളിസി കമ്മിറ്റി റിപ്പോ നിരക്ക് ഉയര്‍ത്താന്‍ തീരുമാനിച്ചത്.

ആര്‍ബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് 35 ബേസിസ് പോയിന്റ് വര്‍ധിപ്പിച്ച് 6.25 ശതമാനമാക്കി. ഇതുമൂലം നിലവിലുള്ള വായ്പകളുടെ പലിശ വര്‍ധിപ്പിക്കാന്‍ അവസരങ്ങളുണ്ട്. അതുവഴി വാഹന വായ്പയും വര്‍ദ്ധിക്കും. ഇന്ത്യയിലെ എല്ലാ വാണിജ്യ ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ കമ്പനികളും റിസര്‍വ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ നിയന്ത്രണത്തിലാണ്. വാണിജ്യ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ആര്‍ബിഐ പണം വായ്പ നല്‍കുന്നു. ആര്‍ബിഐ വാണിജ്യ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് വായ്പ നല്‍കുന്ന നിരക്കിനെ റിപ്പോ നിരക്ക് എന്ന് പറയുന്നു.

ആ പണമാണ് ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ജനങ്ങള്‍ക്ക് അവരുടെ ആവശ്യങ്ങള്‍ക്ക് അനുസരിച്ച് വായ്പയായി നല്‍കുന്നത്. ആര്‍ബിഐ ഈ പലിശ നിരക്ക് വര്‍ധിപ്പിച്ചാല്‍ മറ്റ് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളില്‍ നിന്ന് വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ പലിശ നിരക്കില്‍ മാറ്റം വരുത്തും. ഈ രീതിയില്‍, ഈ വര്‍ഷം മാത്രം മെയ് മാസത്തില്‍ ആര്‍ബിഐ റിപ്പോ നിരക്ക് 40 ബേസിസ് പോയിന്റ് വര്‍ധിപ്പിച്ച് 4.40 ശതമാനമാക്കി. പിന്നീട് ജൂണില്‍ വീണ്ടും 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വര്‍ധിച്ചതോടെ റിപ്പോ നിരക്ക് 4.90 ശതമാനമായി.

പിന്നീട് 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് വര്‍ധിച്ച് ഓഗസ്റ്റില്‍ 5.4 ശതമാനമായും സെപ്റ്റംബറില്‍ 50 ബേസിസ് പോയിന്റ് 5.9 ശതമാനമായും ഉയര്‍ന്നു. ഈ സാഹചര്യത്തില്‍ ഒക്ടോബറിലും നവംബറിലും വര്‍ധിപ്പിച്ചില്ലെങ്കിലും റിപ്പോ പലിശ നിരക്ക് ഡിസംബറില്‍ ഇപ്പോള്‍ വര്‍ധിപ്പിച്ചിരിക്കുകയാണ്. നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക് 5.9 ശതമാനത്തില്‍ നിന്ന് 35 ബേസിസ് പോയിന്റ് വര്‍ധിച്ച് 6.25 ശതമാനമായി. ഒരു വര്‍ഷം കൊണ്ട് ഏകദേശം 2.25 ശതമാനമാണ് റിപ്പോ പലിശ നിരക്ക് വര്‍ധിച്ചത്.

ഇത് വായ്പക്കാരെ നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നുവെന്നതാണ് നാം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത്. രാജ്യത്തെ ബഹുഭൂരിപക്ഷം ബാങ്കുകളും അവരുടെ ഭവന, വാഹന വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് ആര്‍.ബി.ഐയുടെ റിപ്പോ നിരക്കുമായാണ് ബന്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നത്. റിപ്പോ നിരക്ക് കൂടിയാല്‍ അതിന് അനുസരിച്ച് വായ്പ പലിശയും ഉയരും. ഈ പലിശ നിരക്ക് പുതുതായി വായ്പയെടുക്കുന്നവര്‍ക്ക് മാത്രമാണെന്നും പഴയ വായ്പാ നിരക്കിലുള്ളവര്‍ക്കുള്ളതല്ലെന്നും പലരും കരുതുന്നു. എന്നാല്‍ നിങ്ങള്‍ എപ്പോഴാണ് കാര്‍/ബൈക്ക് വാങ്ങിയത് എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ഇഎംഐ നിലവില്‍ കുടിശ്ശികയാണെന്ന് കരുതുക.

എങ്കില്‍, പലിശ നിരക്ക് നിങ്ങള്‍ക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും.ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങള്‍ 2 വര്‍ഷം മുമ്പ് ഒരു കാര്‍ വാങ്ങുകയും നിലവില്‍ കുടിശ്ശികയുള്ള തുക ഇഎംഐ വഴി അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യുന്നുവെങ്കില്‍, നിലവിലുള്ള കുടിശ്ശിക തുകയുടെ വര്‍ദ്ധിച്ച പലിശ നിങ്ങള്‍ നല്‍കേണ്ടിവരും. ഇതില്‍ പലരും ആശയക്കുഴപ്പത്തിലായേക്കാം. നിങ്ങള്‍ എല്ലാ മാസവും മാസതവണയുടെ അതേ തുകയാണ് അടയ്ക്കുന്നത്. കഴിഞ്ഞ മെയ് മുതല്‍ റിപ്പോ നിരക്ക് വര്‍ദ്ധിപ്പിച്ചെങ്കിലും ഇഎംഐ വര്‍ദ്ധിപ്പിച്ചിട്ടില്ലെന്ന് നിങ്ങള്‍ കരുതിയേക്കാം.എന്നാല്‍ ഫിനാന്‍സ് കമ്പനികള്‍ കഴിഞ്ഞ മാസത്തെ ഇഎംഐക്കൊപ്പം ഇത് ഈടാക്കാം. അല്ലെങ്കില്‍ നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ കാലയളവ് നീട്ടുക. പക്ഷേ, വായ്പയെടുക്കുന്നവരാണ് ഇത് ചെയ്യേണ്ടത്.

അതിനാല്‍, കാര്‍ ലോണ്‍ എടുത്തവര്‍ ഇത് മനസ്സില്‍ സൂക്ഷിക്കണം. നിങ്ങളുടെ കാര്‍ ലോണിന്റെ അവസാന ഇഎംഐ വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കാം അല്ലെങ്കില്‍ അവസാന ഇഎംഐ കാലയളവ് ഒരു മാസത്തേക്ക് നീട്ടാം. ഇതിനര്‍ത്ഥം, പുതിയ ലോണ്‍ എടുക്കുന്നവര്‍ക്ക് ഈ വര്‍ദ്ധിപ്പിച്ച റിപ്പോ നിരക്കില്‍ നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ പലിശ കണക്കാക്കും എന്നാണ്. നിങ്ങള്‍ക്ക് പലിശയില്‍ തുടര്‍ന്നുള്ള വര്‍ദ്ധനവ് ഉണ്ടെങ്കില്‍ മാത്രമേ അത് കണക്കാക്കൂ. ഇതുവരെയുള്ള അഡ്വാന്‍സുകള്‍ ലോണ്‍ വിതരണം ചെയ്യുന്ന സമയത്ത് കണക്കാക്കുകയും ഇഎംഐയില്‍ കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കുകയും ചെയ്യും. എന്തായാലും കാര്‍ ലോണ്‍ പലിശ ഉയര്‍ന്നുവെന്ന് മനസ്സിലാക്കുക.

വിപണിയിലെ പണത്തിന്റെ ഒഴുക്ക് നിയന്ത്രിക്കാന്‍ വേണ്ടിയാണ് ആര്‍ബിഐ കാലാകാലങ്ങളില്‍ റിപ്പോ നിരക്ക് മാറ്റുന്നത്. സാമ്പത്തിക വര്‍ഷത്തിന്റെ ആദ്യ പാദത്തില്‍ പ്രതീക്ഷിച്ച നിരക്കിലേക്ക് പണപ്പെരുപ്പമെത്തിക്കാന്‍ സാധിച്ചിട്ടില്ലെന്നും ആര്‍ബിഐ ഗവര്‍ണര്‍ ശക്തികാന്ത ദാസ് പറഞ്ഞു. ഉപഭോക്തൃ വിലയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള പണപ്പെരുപ്പം ലക്ഷ്യത്തിലേക്ക് എത്തിക്കാന്‍ സാധിച്ചിട്ടില്ലെന്നും ആര്‍ബിഐ വിലയിരുത്തി. അതേസമയം, ഇന്ത്യയുടെ ജി.ഡി.പി വളര്‍ച്ച നിരക്ക് ആര്‍ബിഐ കുറച്ചിട്ടുണ്ട്. നടപ്പ് സാമ്പത്തിക വര്‍ഷത്തില്‍ 6.8 ശതമാനം നിരക്കില്‍ ഇന്ത്യയില്‍ സാമ്പത്തിക വളര്‍ച്ചയുണ്ടാവുമെന്നാണ് ആര്‍ബിഐ പ്രവചനം.