കാർ ഇൻഷുറൻസിൽ വമ്പൻ മാറ്റം; ഡിസംബർ 15 മുതൽ 'ഫോർ-ലെയർ' പോളിസി നിർബന്ധം

സ്വകാര്യ കാറുകൾക്കും ഇരുചക്ര വാഹനങ്ങൾക്കുമായി പുതിയ 'ഫോർ-ലെയർ' (നാല് തലങ്ങളുള്ള) മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി സമ്പ്രദായം നടപ്പിലാക്കാൻ ഐആർഡിഎഐ (IRDAI) ഉത്തരവിട്ടു. 2026 ഡിസംബർ 15 മുതലാണ് രാജ്യവ്യാപകമായി ഈ മാറ്റം നിലവിൽ വരുന്നത്. ഇൻഷുറൻസ് തിരഞ്ഞെടുപ്പ് കൂടുതൽ സുതാര്യമാക്കുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെ കൊണ്ടുവന്ന ഈ സംവിധാനം 'ഭീമാ സുഗം' (Bima Sugam) പോർട്ടലുമായി ബന്ധിപ്പിക്കും. സുപ്രീം കോടതിയുടെ നിർദേശത്തെത്തുടർന്ന് 2026 നവംബർ 4-ന് മുംബൈയിലാണ് ഐആർഡിഎഐ ഇത് സംബന്ധിച്ച സർക്കുലർ പുറത്തിറക്കിയത്.

നിർബന്ധിത തേർഡ് പാർട്ടി ബാധ്യത, വാഹനത്തിലുള്ളവർക്കും പിൻസീറ്റ് യാത്രക്കാർക്കുമുള്ള ഓപ്ഷണൽ ലീഗൽ ലയബിലിറ്റി, പേഴ്സണൽ ആക്സിഡൻ്റ്, ഓൺ-ഡാമേജ് (സ്വന്തം വാഹനത്തിനുള്ള കേടുപാടുകൾ) എന്നിവയാണ് ഈ നാല് ലെയറുകൾ. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ ഒരേതരം വാചകങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കണമെന്നും, നിർബന്ധിത ഓപ്ഷൻ ഫോമിലൂടെ ഉപഭോക്താക്കളുടെ തിരഞ്ഞെടുപ്പുകൾ രേഖപ്പെടുത്തണമെന്നും ഐആർഡിഎഐ നിർദേശിക്കുന്നു. കൂടാതെ, പോളിസി എടുക്കുമ്പോഴും പുതുക്കുമ്പോഴും 'കസ്റ്റമർ ഇൻഫർമേഷൻ ഷീറ്റും' നൽകണം. നിലവിൽ തേർഡ് പാർട്ടി പോളിസിയുള്ളവർക്ക്, നിലവിലെ പോളിസി റദ്ദാക്കാതെ തന്നെ യാത്രക്കാർക്കുള്ള ലയബിലിറ്റി കവർ ഇടയ്ക്കുവെച്ച് കൂട്ടിച്ചേർക്കാവുന്നതാണ്.

ഐആർഡിഎഐയുടെ നാല് തലങ്ങളുള്ള ഇൻഷുറൻസ്: ഡിസംബർ 15 മുതൽ വരാൻ പോകുന്ന മാറ്റങ്ങൾ

ഈ ആഴ്ച ധന്തേരസ് അല്ലെങ്കിൽ ദീപാവലി പ്രമാണിച്ച് പുതിയ വാഹനം ഡെലിവറി എടുക്കാൻ പ്ലാൻ ചെയ്യുകയാണോ? എങ്കിൽ ആദ്യം തന്നെ ഡീലർമാരോടോ ഏജൻ്റുമാരോടോ ഓരോ ലെയറിന്റെയും വിലയടങ്ങിയ ഓപ്ഷൻ ഫോമും കസ്റ്റമർ ഇൻഫർമേഷൻ ഷീറ്റും ചോദിച്ചു വാങ്ങുക. അടിസ്ഥാന തേർഡ് പാർട്ടി തുക ഐആർഡിഎഐ നിശ്ചയിച്ചതാണെന്നും എല്ലാ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾക്കും ഒരേ നിരക്കാണെന്നും ഉറപ്പാക്കുക. വാഹനം ഓടിക്കുന്നയാൾക്കും യാത്രക്കാർക്കുമുള്ള കവറേജ് ആവശ്യമാണോ എന്ന് തീരുമാനിച്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കുക. സീറോ ഡിപ്രിസിയേഷൻ, എൻജിൻ പ്രൊട്ടക്ഷൻ തുടങ്ങിയ ഓൺ-ഡാമേജ് ആഡ്-ഓണുകൾ പരിശോധിക്കുക. ഡിസംബർ 15 മുതൽ ഇവ ഭീമാ സുഗമിൽ ലഭ്യമാണോ എന്നും ഉറപ്പുവരുത്തുക. നവംബർ 6-നാണ് ധന്തേരസ്, ദീപാവലി നവംബർ 8-നും.

മോട്ടോർ ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം: നിരക്കുകളും നഗരങ്ങൾ അനുസരിച്ചുള്ള മാറ്റങ്ങളും

വാഹനം (Segment)	ടിപി ബേസ് (₹)	ജിഎസ്ടി 18% (₹)	ആകെ ടിപി (₹)
ഹാച്ച്ബാക്ക് (≤1000cc)	2,094	377	2,471
കോംപാക്റ്റ് എസ്‌യുവി (1001–1500cc)	3,416	618	4,034
മിഡ്‌സൈസ് എസ്‌യുവി (>1500cc)	7,897	1,421	9,318
ഇവി (65 kW-ന് മുകളിൽ)	6,712	1,208	7,920

ഈ തേർഡ് പാർട്ടി (TP) നിരക്കുകൾ കൊച്ചി, ഡൽഹി, മുംബൈ തുടങ്ങിയ എല്ലാ നഗരങ്ങളിലും ഒരുപോലെയായിരിക്കും. എന്നാൽ ഓൺ-ഡാമേജ് നിരക്കുകളും ചില ആഡ്-ഓണുകളും വാഹനത്തിന്റെ മോഡൽ, ഐഡിവി (IDV), ലൊക്കേഷൻ എന്നിവ അനുസരിച്ച് വ്യത്യാസപ്പെടും. കൊച്ചി പോലുള്ള സോൺ-ബി നഗരങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് ഡൽഹി, മുംബൈ പോലുള്ള സോൺ-എ മെട്രോ നഗരങ്ങളിൽ ഇവയ്ക്ക് സാധാരണയായി നിരക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും. അതേസമയം, ഇലക്ട്രിക് വാഹനങ്ങൾക്ക് തേർഡ് പാർട്ടി നിരക്കിൽ പ്രത്യേക ഡിസ്കൗണ്ട് ലഭിക്കും.

അടുത്തതായി ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ: ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും ഡീലർമാരും തങ്ങളുടെ കൊട്ടേഷൻ ടെംപ്ലേറ്റുകൾ ഈ ആഴ്ച തന്നെ പുതുക്കും. ഇതിൽ നാല് ഭാഗങ്ങൾ, ആഡ്-ഓണുകൾ, നികുതികൾ എന്നിവ പ്രത്യേകം കാണാം. യാത്രക്കാർക്കുള്ള ലയബിലിറ്റി നിരക്കുകൾ പുറത്തുവരുന്നതോടെ ഹാച്ച്ബാക്കുകൾ, കോംപാക്റ്റ്, മിഡ്‌സൈസ് എസ്‌യുവികൾ, ഇലക്ട്രിക് വാഹനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ തമ്മിൽ വ്യക്തമായി താരതമ്യം ചെയ്യാൻ കഴിയും. ഡിസംബർ 15 മുതൽ നൽകുന്ന പോളിസികൾ ഇ-കെവൈസിക്കായും (e-KYC) തിരിച്ചെടുക്കുന്നതിനുമായി 'ഭീമാ സുഗം' പോർട്ടലിലും ലഭ്യമാകും.